Říkal jsem si, jak by o úrokových sazbách a fixacích debatovali optimista, pesimista a filozof. A co by poradili novým klientům i těm, kterým končí fixace a u nichž může nová nabídka výrazně provětrat peněženku.
Pesimista:
Nečekám nyní výraznější pokles sazeb. Budou i nadále kolem 4,5 %, a tudíž volím fixaci na 3 roky, možná i na 5 let – co kdyby náhodou zase zamířily k nebesům.
Optimista:
Do roka, maximálně dvou, budou sazby 3,5 %. Banky chtějí větší podíl na trhu, a tak se mezi nimi určitě najdou odvážné, které udělají skvělé akce se slevami. Takže teď si vezmu fixaci na 1–2 roky a po jejím skončení už tu úžasnou 3,5% sazbu zafixuji na 7–10 let. A mám vyhráno.
Aristoteles:
„Vážení, zadržte! Vaše pohledy na tuto specifickou, složitou a nepředvídatelnou věc, jakou jsou úrokové sazby a s nimi spojené fixace, nelze zodpovědět v několika větách.
Základem budoucího vývoje je cena zdrojů jako hlavní ukazatel, podle kterého banky rozhodují, za jakou sazbu nám půjčují. A ta zatím neklesá dle představ. Inflace se drží kolem 2,5 % a ČNB prognózuje, že ani v prosinci nebude měnit svou základní sazbu, od které se úrokové sazby také částečně odvíjejí. Banky jsou navíc „na koni“ – klientů jim přibývá, čili poptávka roste. Tak proč zlevňovat, že?
Mohl bych tedy souhlasit s pohledem pesimisty a říci: ano, máte pravdu, sazby v nejbližší době nebudou klesat.
Budu-li ovšem uvažovat jako optimista, pak myšlenka, že některé banky budou do budoucna chtít větší podíl na trhu a tím pádem nabídnou, byť i dočasně, nižší sazbu, se jeví jako správná. Tím pádem si nyní zvolím kratší fixaci s vyšší sazbou a vyčkám na ten pokles za 1–2 roky. Také bych mohl doplnit, že cesta kratší fixace s vyšší sazbou může být opodstatněná i v případě, že za rok či dva získám prostředky na splacení celé hypotéky – vyhnu se tak poplatkům za předčasné splacení mimo dobu fixace.
Vážení pánové – pesimisto a optimisto, a co když dojde k nepředvídatelným ekonomickým nebo politickým událostem doma i ve světě? Pak budou sazby běhat jako děti za drakem – sem a tam, vždy podle toho, jak foukne vítr.
A jaké doporučení bych dal já osobně?
Dnes bych zvolil úrokovou sazbu s fixací na 2–3 roky tak, aby se pohybovala určitě pod 4,5 %, a při větším objemu by se měla dostat i výrazně níže.
Důležitou roli pro stanovení nižší sazby může hrát:
o výše hypotéky
o energetický štítek A nebo B
o pojištění schopnosti splácet
A důležité je také to, že se s někým, kdo tomu rozumí, poradíte… neboť každá koruna doma se přece počítá.
